| Traduit par | Mis à jour : Le Forex est le plus grand et le plus actif marché financier au monde, avec un volume quotidien de 9,6 billions de dollars qui dépasse largement celui des plus grandes places boursières. Chaque jour, des millions d’intervenants participent au trading de devises et doivent choisir parmi une très large variété de courtiers. Avec des milliers de courtiers Forex présents sur le web, faire un choix éclairé peut être à la fois laborieux et chronophage. Ci-dessous figurent les 10 meilleurs courtiers Forex, sélectionnés selon plusieurs critères de classement, notamment la régulation, les spreads, l’exécution des ordres, les paires de devises disponibles, les méthodes de dépôt et la rapidité des retraits.
Plus500 USCe contenu s’applique uniquement à Plus500 US et aux clients des États-Unis. Le trading sur contrats à terme comporte un risque de perte.
eToro52 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
Fusion Markets74-89 % des comptes de détail perdent de l'argent
FP Markets73,33 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
BlackBull MarketsLe trading de produits à effet de levier est risqué
Eightcap59,57 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
Global Prime74 à 89 % des comptes de détail de CFD perdent de l'argent
Capital.com69 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argentBestBrokers.com s’efforce de rendre ce travail de comparaison plus simple et de vous accompagner dans votre prise de décision. Forte de nombreuses années d’expérience, l’équipe a testé et évalué des centaines de courtiers Forex. Ses conclusions sont synthétisées dans des revues approfondies, afin de proposer une sélection resserrée de courtiers Forex régulés et comparables entre eux.
Si vous résidez en France, la première vérification consiste à identifier l’entité juridique avec laquelle vous ouvrez votre compte. Un même groupe peut proposer plusieurs entités, par exemple dans l’Union européenne, au Royaume-Uni, en Australie ou dans une juridiction offshore, avec des protections différentes. Avant tout dépôt, consultez le registre REGAFI de l’ACPR, les listes noires de l’AMF et les documents contractuels du courtier. Une licence hors Union européenne, même délivrée par une autorité reconnue, ne remplace pas automatiquement les protections applicables aux clients particuliers français.
La prudence reste de mise, car de nombreuses sociétés de trading peu fiables existent. En France, le trading Forex destiné aux particuliers passe le plus souvent par des CFD, des instruments complexes dont l’effet de levier amplifie à la fois les gains et les pertes. Dans l’Union européenne, les règles de l’ESMA limitent notamment l’effet de levier à 30:1 sur les principales paires de devises et à 20:1 sur les autres paires pour les clients particuliers, avec protection contre le solde négatif. Une bonne préparation est donc essentielle pour prendre des décisions éclairées, dans le trading comme dans d’autres domaines. Ce guide présente les principaux facteurs à prendre en compte lors du choix d’un courtier. La section suivante décrit les normes et la méthodologie utilisées pour évaluer les courtiers Forex.
Meilleurs Courtiers Forex
- Dépôt minimum0 €Spread minimum0,00 pip (comptes Zero), 0,9 pip (comptes Classic)Nombre de paires négociablesPlus de 90 pairesRéglementationsASIC (Australie), VFSC (Vanuatu), FSA (les Seychelles)Plateformes logiciellesMetaTrader 4, MetaTrader 5, WebTrader (MT4), Myfxbook Auto Trade, DupliTrade, Fusion+ Copy TradingMéthodes bancairesMastercard et Visa (débit et crédit), FasaPay, Jeton, Neteller, PayPal, Skrill, Perfect Money, Doku, OnlineNaira, Interac Online, Tether, Bitcoin, Litecoin, Ethereum, transfert de fonds de courtier à courtier, Wise, virements bancairesGleneagle Asset Management Limited (ABN 29 103 162 278) exerçant ses activités sous le nom de Fusion Markets, est l'émetteur des produits Fusion Markets décrits dans cette communication. Le trading de produits Fusion Markets implique un potentiel de profit ainsi qu'un risque de perte qui peut largement dépasser le montant de votre dépôt initial et ne convient pas à tous les investisseurs. Vous devez lire attentivement l'ensemble de ces Termes de Service de Produits Financiers, la Déclaration de Divulgation de Produits (PDS) et le Guide des Services Financiers (disponible sur notre site web), considérer votre propre situation financière, vos besoins et objectifs d'investissement dans ces produits Fusion Markets et obtenir des conseils financiers indépendants.
Fondé en 2017, Fusion Markets s’adresse principalement aux traders Forex australiens. La société détient des licences délivrées par l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC), la Financial Services Authority (FSA) des Seychelles et la Financial Services Commission (VFSC) du Vanuatu. Les spreads Forex minimums chez Fusion Markets commencent à zéro et atteignent en moyenne 0,1 pip sur certaines paires de devises majeures avec le compte Zero.
Fusion Markets permet de trader plus de 90 paires de devises et propose une exécution des ordres sans dealing desk (NDD), donnant un accès direct aux prix interbancaires. Deux principaux types de comptes sont disponibles chez Fusion Markets, tous deux donnant accès aux mêmes produits et instruments financiers.
Le compte Classic convient aux débutants sur le Forex qui recherchent une structure de coûts simple, avec des frais calculés automatiquement. Il ne facture pas de commissions et propose des spreads à partir de 0,9 pip sur les principales paires de devises. Le compte Zero propose des spreads plus serrés à partir de zéro pip, avec des commissions de 2,25 $ par côté sur le Forex et les métaux. Il s’adresse davantage aux traders plus expérimentés, habitués à une tarification fondée sur les commissions.
Bien que les traders australiens constituent la principale base de clientèle de Fusion Markets, le courtier accepte des clients dans la plupart des juridictions internationales. Toutefois, en raison d’exigences réglementaires locales strictes et de restrictions liées aux licences, les résidents des États-Unis, du Japon, de l’Ontario au Canada, de l’Espagne et de la Nouvelle-Zélande ne peuvent actuellement pas ouvrir de compte. Fusion Markets prend en charge plusieurs méthodes de paiement pour sa clientèle internationale, notamment les portefeuilles numériques, les cryptomonnaies, les cartes bancaires et les virements bancaires.
- 2. FP MarketsDépôt minimum50 $Spread minimum1,0 pip sur les comptes Standard, 0,0 pip sur les comptes RawNombre de paires négociablesPlus de 70 pairesRéglementationsASIC (Australie), CySEC (Chypre), FSA (Seychelles), SCB (Bahamas), FSCM (Maurice), CMA (Kenya)Plateformes logiciellesMT4, MT5, cTrader, TradingView, WebTraderMéthodes bancairesVisa, Mastercard, Skrill, Neteller, PayPal, virement bancaireLes CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide d'argent en raison de l'effet de levier. 73,33 % des comptes des investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devriez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
FP Markets est un courtier en ligne créé en 2005, ce qui en fait un acteur expérimenté du marché du Forex. Le courtier détient des licences délivrées par plusieurs régulateurs, notamment l’ASIC et la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). Il propose plus de 10 000 marchés sous forme de contrats sur différence (CFD), notamment le Forex, les indices, les matières premières, les cryptomonnaies, les ETF et les actions.
Les traders peuvent ouvrir deux principaux types de comptes — Standard et Raw — couvrant chacun plus de 70 paires de devises avec des conditions tarifaires compétitives. Le compte Standard ne facture pas de commissions, tandis que le compte Raw propose des spreads plus serrés pouvant commencer à 0,0 pip. Les comptes Raw impliquent une commission aller-retour de 6 $ par lot standard.
Les traders Forex peuvent choisir parmi plusieurs plateformes de trading, notamment MT4 et MT5. Le trading mobile est pris en charge via l’application FP Markets. Le dépôt minimum est de 50 $ (100 A$). FP Markets prend en charge plusieurs méthodes de paiement permettant des dépôts instantanés et sans frais. Les retraits utilisent les mêmes méthodes de paiement, bien que Skrill et Neteller puissent entraîner des frais de traitement supplémentaires de 1 %.
- Dépôt minimum0 $ pour les comptes ECN Standard, 0 $ pour les comptes ECN Prime, 20 000 $ pour les comptes ECN InstitutionalSpread minimum0,8 pips sur les comptes ECN Standard, 0,0 pips sur les comptes ECN Prime, 0,0 pips sur les comptes ECN InstitutionalPaires disponibles67RégulationsFMA (Nouvelle-Zélande), FSA (Seychelles)LogicielsMT4, MT5, cTrader, TradingView, BlackBull CopyTrader, BlackBull InvestMéthodes de paiementVisa, Mastercard, virements SEPA, virements bancaires, Skrill, Neteller, Apple Pay, Google Pay, Airtm, Hexopay, Bitcoin, Ethereum, Tether, Ripple, USD Coin, Litecoin, Chainlink, Bitcoin Cash, Stellar, American Express, PaymentAsia, Help2Pay, POLi, FXPay, Beeteller, Boleto, Union Pay, FasapayLa négociation de devises sur marge comporte un niveau de risque élevé et peut ne pas convenir à tous les investisseurs. L’importance de l’effet de levier peut jouer en votre défaveur comme en votre faveur. Avant de décider d’effectuer des opérations de change, vous devez examiner attentivement vos objectifs d’investissement, votre niveau d’expérience et votre goût du risque. Il est possible que vous perdiez tout ou partie de votre investissement initial et vous ne devez donc pas investir de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Vous devez vous informer de tous les risques associés aux opérations de change et demander l’avis d’un conseiller financier indépendant si vous avez des questions ou des inquiétudes quant à l’impact d’une perte sur votre mode de vie.
BlackBull Markets propose le trading Forex avec des spreads réduits sur plus de 60 paires de devises, des commissions aller-retour de 6 $ et la prise en charge de plateformes comme MT4 et MT5. Les traders Forex peuvent ouvrir des comptes ECN Standard afin de passer des ordres sans commission, avec des spreads à partir de 0,8 pip.
Les traders expérimentés peuvent opter pour le compte ECN Prime, qui propose des spreads minimums de 0,1 pip, mais facture une commission de 3 $ par côté. Les deux types de comptes permettent des transactions Forex sans swap pour les clients éligibles. La taille des positions Forex varie de 0,01 à 100 lots pour la plupart des paires disponibles. Les traders à gros volume peuvent demander l’ouverture d’un compte ECN Institutional, qui propose des spreads à partir de 0,0 pip et une commission de 2 $ par côté ; le dépôt minimum pour ce compte est nettement plus élevé, à partir de 20 000 $.
Le courtier affiche des prix bruts provenant directement de fournisseurs de liquidité, notamment Bank of America, Credit Suisse et Barclays. L’effet de levier peut atteindre 1:500 sur les paires majeures, mineures et exotiques via l’entité offshore FSA Seychelles de BlackBull. Les débutants sur le Forex peuvent accéder à des calculateurs de trading, des tutoriels Forex, des webinaires et des podcasts quotidiens d’analyse de marché sur Spotify. BlackBull Markets prend en charge les dépôts gratuits via Visa, Mastercard, Skrill, Neteller, virement bancaire, cryptomonnaies et d’autres méthodes. Les retraits sont soumis à des frais de traitement de 5 $, quel que soit le mode de paiement.
- 4. eToroDépôt minimumPremier dépôt : de 50 $ à 10 000 $ selon le pays ; dépôts suivants : 50 $ pour l’UE, 10 $ pour le Royaume-Uni, 1 $ pour les États-UnisSpread minimum1 pour les principaux CFD Forex en moyenneNombre de paires négociables56RéglementationsCySEC (EEE), ASIC (Australie), FCA (Royaume-Uni), DNB (les Pays-Bas), FINRA, SIPC, et FINCEN (États-Unis), SFSA (Seychelles)Plateformes logiciellesOpenBook (plateforme de trading social), WebTrader (plateforme propriétaire)Méthodes bancairesVisa, Maestro, Mastercard, Diners Club International, JCB, WebMoney, PayPal, Rapid Transfer, virement bancaire, Neteller, Skrill, Klarna, Trustly, FasaPay, UnionPay, Bpay, WebMoneyLes CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 68 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
Fondé en janvier 2007, eToro est spécialisé dans le trading social. Sa plateforme propriétaire donne accès à plus de 7 000 marchés, notamment les matières premières, les cryptomonnaies, les actions, les indices et les ETF. Les traders Forex peuvent choisir parmi 56 paires majeures, mineures et exotiques.
Les nouveaux traders Forex peuvent s’exercer avec un compte démo gratuit doté d’un solde virtuel de 100 000 $. La plateforme de trading social OpenBook permet aux utilisateurs de suivre les performances de traders expérimentés et de copier leurs positions, bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs et que les pertes soient également reproduites.
Les spreads d’eToro sont plus élevés que ceux de nombreux concurrents, à partir de 1 pip sur les principales paires Forex. Les spreads sont variables et évoluent selon les conditions de marché et la volatilité. Aucune commission n’est facturée sur les transactions Forex, mais des frais de conversion de devise de 0,75 % peuvent s’appliquer.
Les investisseurs particuliers de l’UE peuvent trader les paires de devises sur marge, avec un effet de levier allant jusqu’à 1:30 sur les paires majeures. Les dépôts minimums varient de 50 $ à 10 000 $, selon la région et le type de compte.
- 5. Global PrimeDépôt minimum0 $Spread minimum0,9 pips pour le compte Standard, 0,0 pip pour le compte RawNombre de paires négociables56RéglementationsASIC (Australie), VFSC (Vanuatu)Plateformes logiciellesMT4Méthodes bancairesVisa, Mastercard, Neteller, PayPal, Skrill, MiFinity, token, Perfect Money, PayID, Interac, Astropay, POLi, Crypto, virements bancaires, et plusGlobal Prime est un nom commercial de FMGP Trading Group Pty Ltd (ABN 74 146 086 017) et est réglementé par l'ASIC et autorisé à exercer des activités de services financiers en Australie sous la licence Australian Financial Services No. 385620. Gleneagle Securities Pty Limited, faisant affaire sous le nom Global Prime FX, est une société enregistrée au Vanuatu (numéro de société 40256) et est réglementée par le VFSC. Le site web est détenu et exploité par FMGP Trading Group Pty Ltd, ABN 74 146 086 017.
Fondé en 2010, Global Prime s’adresse à différents profils d’investisseurs et propose l’accès à plus de 150 marchés. Les clients peuvent trader plus de 50 paires de devises majeures, mineures et exotiques sur les plateformes MT4 et MT5.
Les traders peuvent choisir entre les comptes Standard et Raw. Le compte Standard ne facture pas de commissions sur les transactions Forex, mais applique des spreads légèrement plus élevés, à partir de 0,9 pip sur les principales paires de devises. Le compte Raw propose des spreads pouvant commencer à 0,0 pip, mais facture une commission de 3,50 $ par lot et par côté sur le Forex et les métaux.
Global Prime est régulé par l’ASIC et la VFSC. Le courtier n’impose pas de dépôt minimum et accepte plusieurs méthodes de paiement. Un compte démo est disponible pour s’entraîner, tandis que les clients peuvent également ouvrir directement un compte réel.
- 6. PepperstoneDépôt minimum10 $Spread minimum1,0 pip sur le compte Standard, 0,0 pip sur le compte RazorNombre de paires négociables93RéglementationsCySEC (Chypre), ASIC (Australie), DFSA (Dubaï), BaFin (Allemagne), FCA (Royaume-Uni)Plateformes logiciellesMT4, MT5, cTrader, TradingViewMéthodes bancairesVisa, Mastercard, Virement Bancaire, Apple Pay, PayPalLes CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide d’argent en raison de l'effet de levier. 75,5 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment les CFD fonctionnent et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
Pepperstone est un courtier Forex basé en Australie qui indique servir plus de 750 000 clients dans le monde. Le courtier opère sous la supervision de régulateurs tels que la CySEC, l’ASIC, la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni et la Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) en Allemagne. Il donne accès à plus de 1 470 marchés.
En plus de classes d’actifs comme les cryptomonnaies, les indices, les ETF, les matières premières et les actions, Pepperstone propose une sélection de marchés Forex, avec plus de 90 paires de devises majeures, mineures et exotiques disponibles au trading. Les plateformes prises en charge incluent MT4, MT5, cTrader et TradingView.
Les nouveaux clients ne sont pas tenus d’alimenter leur compte, bien qu’un dépôt minimum de 10 $ soit nécessaire pour le trading en réel. Les méthodes de paiement disponibles pour les clients de Pepperstone comprennent les cartes de crédit/débit, les virements bancaires, PayPal et Apple Pay. Dans certaines juridictions, les dépôts en stablecoin Tether sont également pris en charge.
- 7. ActivTradesDépôt minimum
- Aucune exigence de dépôt minimum pour les entités régulées par la FCA, la FSC, la SCB et la CMVM
- Clients du Brésil – 100 000 R$
- Clients de Chine – 500 $
Spread minimumÀ partir de 0,5 pipPaires disponibles54RégulationsFCA, FSC, SCB, CVM, CMVMLogicielsMetaTrader 4, MetaTrader 5, ActivTrader, TradingViewMéthodes de paiementCartes de crédit et débit, virement bancaire, Skrill, Neteller, PayPal, cryptomonnaiesLes CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 73 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.Fondé en 2001 et basé à Londres, ActivTrades est un courtier actif dans le trading Forex international. Il donne accès à plus de 50 paires de devises majeures, mineures et exotiques, ainsi qu’à d’autres marchés comme les actions, les indices, les cryptomonnaies, les ETF, les matières premières et les obligations.
Les spreads cibles sur les principales paires comme l’EUR/USD commencent à 0,5 pip, bien que les spreads réels puissent varier selon la volatilité du marché. Les principales spécifications comprennent une taille de contrat allant de 0,01 à 100 lots, un effet de levier pouvant atteindre 1:30 pour les clients particuliers et des limites plus élevées pour les clients professionnels. Le courtier propose plusieurs types de comptes : individuel, professionnel, démo et islamique (sans swap). Aucun dépôt minimum n’est requis pour les clients enregistrés auprès des entités FCA, FSC, SCB et CMVM, bien que des seuils spécifiques s’appliquent aux traders du Brésil et de Chine.
ActivTrades propose sa plateforme propriétaire ActivTrader, ainsi que TradingView, MT4 et MT5. Les outils disponibles comprennent l’actualité financière, des analyses de marché et un calendrier économique. Les clients ont également accès à Trading Central, un fournisseur de recherche d’investissement et d’outils d’analyse technique.
Comparaison des spreads moyens pour les principales paires de devises chez les courtiers présentés
Comparaison complète de 7 courtiers Forex bien notés
| Courtier Forex | Dépôt minimum | Compte ECN | Faiseur de marché | Scalping autorisé | Devises prises en charge | Compte pro | Autres marchés | Spread | Évaluation Trust Pilot |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. FP Markets | 50 $ (100 AU$) | Oui | Non | Oui | USD, GBP, EUR, SGD, CHF, CAD, AUD, NZD, PLN, JPY, HKD | Oui | CFD sur Forex, CFD sur Actions, CFD sur métaux, CFD sur matières premières, CFD sur indices, CFD sur crypto, CFD sur ETF | 1,0 pips Standard ; 0,0 pip Raw | 4,9 ⭐ |
| 2. Fusion Markets | 0 $ | Oui | Non | Oui | AUD, CAD, EUR, GBP, USD, THB, JPY, SGD | Oui | Forex, matières premières, indices, crypto, actions américaines | 0,9 pips Classic ; 0,0 pip Zero | 4,8 ⭐ |
| 3. AvaTrade | 100 $ | Non | Oui | Oui | EUR, GBP, USD, CHF, AUD, ZAR, JPY | Oui | Forex, Principaux indices boursiers, Cryptomonnaies, Matières premières, Obligations, Actions individuelles, ETF | À partir de 0,9 pips (particulier), 0,6 pips (pro) | 4,7 ⭐ |
| 4. Global Prime | 0 $ | Oui | Non | Oui | USD, AUD, GBP, EUR, CAD, SGD, JPY | Oui | Forex, cryptomonnaies, indices, matières premières, obligations | 0,9 pips Standard, 0,0 pip Raw | 4,7 ⭐ |
| 5. Pepperstone | 0 $ | Oui | Non | Oui | AUD, GBP, USD, EUR, CHF, CAD, NZD, HKD, SGD, JPY | Oui | Forex, Indices, Matières premières, Cryptomonnaies, CFD sur actions, ETFs | À partir de 0,0 pip (compte Razor), 1 pip (compte Standard) | 4,4 ⭐ |
| 6. eToro | 50 $ ou 100 $ selon le pays (10 $ pour le Royaume-Uni) | Comptes STP disponibles | Dépend de l'entité | Non | EUR, USD, GBP | Oui | Crypto, CFD sur Forex, Actions, Matières premières, Crypto, ETF, et Indices | 1 pip | 4,2 ⭐ |
| 7. Admirals | 100 $ (1 $ pour le compte Invest MT5) | Oui | Non | Oui | USD, EUR, GBP, CHF, BGN, RON, PLN, HUF, HKR, CZK | Oui | CFD sur Forex, indices, actions, matières premières, obligations, ETF, cryptomonnaies | À partir de 0,0 pips (Comptes Invest et Zero), 0,5 pips (Comptes Trade) | 3,8 ⭐ |
Nos normes et méthodologie de notation
Voici les normes et la méthodologie utilisées pour évaluer les courtiers Forex. Sur BestBrokers.com, l’objectif principal est de vous aider à trouver des courtiers en ligne qui vous permettent de trader dans un cadre clair et sécurisé. Toutes les revues publiées sur ce site ont été établies selon des critères cohérents et une méthodologie rigoureuse qui continue d’évoluer. Tous les sites recommandés sont évalués afin de vérifier qu’ils peuvent offrir une expérience de trading fiable, transparente et adaptée aux besoins des traders particuliers.
La transparence est la clé de nos revues
BestBrokers.com est entièrement transparent quant à son processus d’évaluation des courtiers. Des années d’analyse de courtiers Forex fiables comme médiocres ont permis d’acquérir l’expérience nécessaire pour identifier ceux qui méritent l’attention des lecteurs.
Nous révisons et améliorons constamment notre méthodologie
La méthodologie est continuellement révisée et affinée afin de tenir compte des dernières tendances chez les courtiers Forex en ligne, des évolutions réglementaires européennes et des retours d’utilisateurs réels. Ces éléments contribuent à garantir que les recommandations de courtiers reflètent fidèlement les besoins des lecteurs.
Les domaines couverts dans l’évaluation des courtiers Forex
L’évaluation des courtiers en ligne n’est pas un processus unidimensionnel. Pour obtenir une note élevée, un courtier Forex en ligne ne peut pas se contenter de proposer une plateforme de trading correcte. L’évaluation tient également compte de nombreux autres facteurs, notamment la diversité des instruments financiers, les coûts de trading, les types de comptes, la sécurité des fonds, la disponibilité de supports pédagogiques de qualité, et bien plus encore.
Système d’analyse multi-domaines des courtiers
L’équipe de BestBrokers.com a conçu un système d’évaluation couvrant plusieurs domaines d’analyse. Des comptes réels sont ouverts auprès de chaque courtier lorsque cela est possible, ce qui permet de tester en profondeur la convivialité de la plateforme et la qualité générale du service. Tous les courtiers évalués reçoivent une note pour leurs performances dans chaque domaine.
Les notes individuelles sont ensuite pondérées afin d’attribuer une note finale qui reflète la performance globale des courtiers. Les courtiers sont régulièrement réexaminés afin de vérifier qu’ils maintiennent un niveau de qualité constant. Si ce n’est pas le cas, leurs notes sont mises à jour en conséquence. Les principaux domaines d’évaluation sont les suivants :
- La conformité réglementaire et les licences sont les premiers éléments vérifiés, afin d’évaluer la solidité du cadre applicable. Pour les clients résidant en France, l’analyse porte d’abord sur l’entité qui ouvre le compte, son inscription éventuelle auprès de l’ACPR/REGAFI, l’existence d’un passeport européen MiFID II et les alertes publiées par l’AMF. Les régulateurs européens ou étrangers comme la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni (FCA), l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC), la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) et la Commodity Futures Trading Commission des États-Unis (CFTC) peuvent donner des indications sur la solidité d’un groupe, mais seule l’autorisation de l’entité contractante détermine les protections dont vous bénéficiez.
- La réputation globale au sein de la communauté du trading Forex est tout aussi importante. L’évaluation examine de près l’historique et l’ancienneté de chaque courtier, en recueillant des informations sur la propriété, les sources de capital opérationnel et les éventuels problèmes signalés par les traders. Les retours des lecteurs aident à dresser un tableau complet de la fiabilité de chaque courtier Forex.
- Les plateformes de trading et leur facilité d’utilisation constituent un autre aspect essentiel de l’évaluation. L’analyse de ce domaine permet d’apprécier correctement l’ergonomie générale et la navigation sur chaque site de trading. Un bon courtier propose généralement une gamme de fonctionnalités personnalisables, comme des signaux de trading et des outils graphiques, ainsi qu’une exécution rapide des ordres. Il offre aussi une compatibilité sur tous les appareils grâce à un logiciel intuitif permettant une navigation fluide.
- La diversité du portefeuille est également un domaine d’intérêt. L’évaluation porte d’abord sur la variété des paires de devises proposées. Des paires majeures très liquides comme GBP/USD et EUR/USD aux paires mineures et exotiques, un bon courtier doit répondre aussi bien aux besoins des nouveaux investisseurs qu’à ceux des traders expérimentés. Plus l’offre d’instruments financiers est large, plus le courtier obtient une bonne note. Des points supplémentaires sont attribués pour la disponibilité d’autres catégories et sous-catégories d’instruments, comme les actions, les indices, les matières premières et les obligations. Pour un investisseur français, il faut toutefois distinguer les titres détenus au comptant des CFD : un CFD réplique la variation d’un actif sous-jacent, mais ne vous en rend pas propriétaire. Si un courtier propose aussi des crypto-actifs, il convient également de distinguer l’achat au comptant, désormais encadré dans l’Union européenne par MiCA, des CFD crypto, qui restent des produits dérivés soumis à des restrictions.
- La sécurité est un autre point d’attention. Seuls les courtiers Forex qui s’engagent à protéger les fonds et les données personnelles de leurs clients obtiennent de bonnes notes. L’évaluation recherche un chiffrement robuste, des protocoles de sécurité, des politiques de confidentialité conformes au RGPD, ainsi que les polices d’assurance des courtiers et les recours disponibles pour les traders en cas d’insolvabilité du courtier.
- Les coûts de trading font également l’objet d’une évaluation détaillée. L’analyse examine attentivement les spreads et les autres frais associés au trading de devises chez chaque courtier, puis les compare à ceux de la concurrence afin d’établir une vision complète des coûts concernés. Certains courtiers annoncent un trading sans commission, mais compensent en réalité cette absence de commission par des spreads plus larges. Pour les comptes libellés en euros, les frais de conversion peuvent aussi peser si vous tradez des instruments cotés dans une autre devise. Les courtiers dont les spreads et frais globaux ne sont pas compétitifs reculent dans le classement.
- Les services complémentaires proposés sont également pris en considération. La présence de fonctionnalités comme le copy trading, le trading automatique et le trading depuis les graphiques contribue positivement à la note d’un courtier, à condition que les risques soient clairement expliqués et que les performances passées ne soient pas présentées comme une garantie de résultats futurs.
- Les outils et supports pédagogiques sont valorisés dans l’évaluation. Ils aident les clients à prendre des décisions mieux informées et à développer leurs compétences en trading Forex. Les notes élevées dans ce domaine sont attribuées aux courtiers qui proposent des tutoriels de plateforme, des e-books, des glossaires de terminologie Forex, des podcasts, des webinaires gratuits et des vidéos éducatives.
- La facilité des paiements est un autre facteur essentiel. L’évaluation commence par examiner la gamme des méthodes de dépôt et de retrait disponibles. Pour les traders français, les options les plus courantes sont les virements SEPA, les cartes bancaires et les portefeuilles électroniques comme PayPal. Le montant du dépôt initial est ensuite pris en compte afin de vérifier s’il est suffisamment bas pour convenir aux traders qui débutent avec un capital limité. L’évaluation examine ensuite si le courtier impose des frais supplémentaires sur les paiements des clients, notamment des frais de conversion lorsque le compte n’est pas libellé en euros. Les sites de trading les mieux notés renoncent volontiers à ces frais additionnels, en prenant en charge les coûts liés aux paiements pour les traders. Enfin, les délais de traitement des retraits sont vérifiés : plus ils sont courts, plus la note attribuée à ce domaine est élevée.
- Le support client doit être suffisamment disponible, puisque le trading Forex se déroule 24 h/24, 5 j/7. Un trader qui a besoin d’assistance doit pouvoir obtenir de l’aide rapidement, idéalement en français ou avec une documentation claire en français. La gamme des canaux de communication disponibles est également évaluée. Les courtiers les mieux notés proposent une assistance par chat en direct, téléphone non surtaxé, e-mail ou formulaire de contact. Les longs temps d’attente et une prise en charge insuffisante entraînent des notes plus faibles.
Nous mettons constamment à jour nos évaluations – voici pourquoi
Les notes sont basées sur les informations recueillies lors de la recherche, des tests et de l’évaluation des performances des courtiers analysés. Les courtiers en ligne introduisent souvent diverses améliorations de plateforme et de service, modifient leurs conditions ou ajustent leurs tarifs.
BestBrokers.com s’efforce de refléter ces changements afin de fournir des informations et des notes précises et à jour. L’équipe surveille de près les courtiers pour rester informée de toute évolution potentielle et mettre à jour le classement si nécessaire.
Les types de comptes des courtiers Forex
Les courtiers Forex de qualité proposent une sélection de différents types de comptes afin de répondre aux besoins de plusieurs profils de traders. Les options les plus répandues incluent les comptes de démonstration, micro, mini, standard et islamiques. Chaque type répond à un objectif différent et présente ses propres avantages. Votre choix de compte doit principalement dépendre de vos objectifs de trading, de votre niveau d’expérience et du montant de capital que vous êtes prêt à engager.
Sur le marché français et européen, ces appellations ne sont pas toujours strictement uniformisées. Certains courtiers parlent plutôt de comptes « Standard », « Raw », « Pro » ou « Invest ». Comparez donc les conditions réelles du compte : dépôt minimum, devise de base en euros, commissions, spreads, accès aux CFD et niveau de protection réglementaire. Pour ouvrir un compte réel auprès d’un courtier régulé dans l’Union européenne, vous devrez généralement fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, vos informations fiscales et répondre à un test du caractère approprié pour les produits complexes comme les CFD.
Le compte de démonstration = trading sans risque
Le compte micro = 1 000 unités monétaires par lot
Le compte mini = 10 000 unités de devise par lot
Le compte standard = 100 000 unités de devise par lot
Le compte islamique = trading sans swap
Modèles économiques des courtiers Forex
Lorsque vous recherchez un courtier adapté, vous rencontrerez probablement des termes tels que « dealing desk », « market maker », « straight through processing » et « electronic communication network ». Ces termes peuvent être inconnus, mais ils correspondent aux différents modèles économiques utilisés par les courtiers Forex. Vous trouverez ci-dessous une brève explication de chaque modèle.
Dans l’Union européenne, le modèle économique ne dispense pas le courtier de ses obligations réglementaires : meilleure exécution possible, gestion des conflits d’intérêts, information claire sur les frais et communication loyale envers les clients. Un teneur de marché peut être correctement régulé, mais vous devez comprendre quand le courtier agit comme contrepartie de votre transaction et comment il se rémunère.
Courtiers avec « dealing desk » (DD) – Également connus sous le nom de « market makers » ou « teneurs de marché », les courtiers avec dealing desk exécutent des ordres sur une variété d’instruments financiers, y compris les paires de devises, les matières premières, les options et les actions. La caractéristique la plus distinctive des teneurs de marché est qu’ils peuvent prendre la position opposée aux positions de trading de leurs clients et utilisent souvent des spreads fixes ou internalisés.
Ces courtiers se rémunèrent grâce à la différence entre les prix d’achat et de vente, c’est-à-dire qu’ils achètent à un prix inférieur et vendent ensuite à un prix plus élevé. Des recotations peuvent survenir lorsque vous utilisez leurs services, notamment en période de volatilité. Ils agissent effectivement en tant que contrepartie de leurs clients, ce qui rend la transparence de la politique d’exécution particulièrement importante.
Courtiers sans « dealing desk » (NDD) – Les courtiers sans dealing desk acheminent les ordres de leurs clients vers des banques, des agrégateurs ou d’autres fournisseurs de liquidité. Les ordres des clients ne passent pas par un dealing desk interne, mais sont transmis à des contreparties externes selon la politique d’exécution du courtier. Les courtiers NDD agissent comme intermédiaires entre les traders et les fournisseurs de liquidité, en cherchant les meilleurs prix disponibles dans leur environnement de marché.
L’accès à plusieurs sources de liquidité réduit le risque de recotation et les prix de trading sont mis à jour en temps réel. Un autre avantage de ces courtiers est qu’ils offrent souvent des spreads plus bas, variables plutôt que fixes. Cela peut toutefois entraîner une hausse des spreads lorsque des annonces économiques importantes provoquent une augmentation de la volatilité. Il existe deux sous-types de courtiers sans dealing desk (STP et ECN), expliqués plus en détail ci-dessous.
Courtiers ECN – L’abréviation ECN signifie « electronic communication network » (réseau de communication électronique). Ces courtiers donnent accès à des flux de liquidité provenant de différents participants, comme les banques, les fonds, d’autres traders ou des sociétés de courtage. Le processus de trading se déroule via des réseaux de communication électroniques, qui permettent une plus grande transparence des flux de prix et une liquidité plus profonde. Les participants au marché peuvent accéder à des informations de prix plus détaillées ainsi qu’à l’historique des prix précédents.
Cela présente plusieurs avantages. D’une part, les traders peuvent analyser plus facilement certaines tendances de marché. D’autre part, cela contribue à limiter les prix opaques, puisque les informations disponibles sont plus nombreuses. En revanche, ce modèle implique souvent des commissions par transaction, ce qui peut augmenter vos coûts de trading globaux.
Courtiers STP – Les courtiers à traitement direct (STP) transfèrent également les transactions de leurs clients à leurs fournisseurs de liquidité et sont assez similaires à leurs homologues ECN. La différence la plus nette entre les deux concerne le routage. Les courtiers ECN fonctionnent comme des hubs de liquidité composés de nombreux fournisseurs connectés, tandis que les courtiers STP transmettent généralement les ordres vers un ensemble plus restreint de contreparties.
Les courtiers STP acheminent directement les ordres de leurs clients à leurs fournisseurs de liquidité, qui prennent la position opposée des transactions. Les courtiers STP ne facturent pas toujours de commissions fixes sur les transactions qu’ils facilitent. À la place, ils se rémunèrent souvent en ajoutant une marge aux spreads cotés par les fournisseurs de liquidité de leur pool. Comme pour tout modèle d’exécution, l’important est de lire la politique d’exécution et la grille tarifaire du courtier.
Types d’ordres courants sur le Forex
Lorsque vous tradez des paires de devises avec les courtiers recommandés par BestBrokers.com, vous rencontrerez plusieurs types d’ordres. Il est important de comprendre ce qu’ils sont et comment ils fonctionnent afin de les utiliser efficacement. Les ordres sont des instructions envoyées à votre courtier, précisant la manière dont vous souhaitez acheter ou vendre un actif donné, en l’occurrence des paires de devises. Gardez à l’esprit que les types d’ordres disponibles dépendent de chaque courtier et peuvent varier d’un site de trading à l’autre. Voici les plus courants.
Ordres au marché
Avec les ordres au marché, vous donnez l’instruction à votre courtier Forex d’entrer ou de sortir d’une position de trading donnée au meilleur prix actuellement disponible. Par exemple, supposons que le prix auquel le courtier achète GBP/USD (bid) soit actuellement de 1,3150, tandis que le prix auquel il vend (ask) soit de 1,3152. Si vous décidez d’acheter GBP/USD via un ordre au marché, vous le ferez au prix de 1,3152.
Le courtier exécutera immédiatement l’ordre. L’un des inconvénients des ordres au marché est qu’ils peuvent entraîner un slippage excessif pendant les périodes turbulentes, lorsque les marchés évoluent rapidement. Lorsque les conditions sont volatiles, des écarts peuvent apparaître entre le prix que vous avez choisi et le prix au moment de l’exécution de l’ordre.
Ordres à cours limité
Avec les ordres à cours limité, le trader Forex envoie à son courtier l’instruction d’acheter ou de vendre une paire à un certain prix ou à un prix plus avantageux. Le courtier exécute l’ordre lorsque le marché atteint le prix d’entrée souhaité par le trader ou un meilleur prix. Ces ordres jouent en votre faveur, car les courtiers ne les exécutent que lorsque les prix deviennent plus avantageux pour vous. Vous pouvez les utiliser aussi bien pour des positions courtes que longues.
Ordres stop
Il s’agit d’un autre type d’ordre conditionnel qui comporte deux sous-types : le stop d’achat et le stop de vente. Vous donnez instruction à votre courtier d’acheter une paire de devises au-dessus du marché ou de la vendre en dessous du marché à votre prix spécifié.
Les ordres stop d’achat sont des instructions d’achat à un prix supérieur au prix actuel du marché. Par exemple, vous avez des raisons de croire que la paire GBP/USD dépassera la barre de 1,3100 et vous envoyez un ordre stop d’achat à 1,3102.
Lorsque le marché passe à 1,3102, l’ordre stop d’achat se transforme en ordre au marché et le courtier l’exécute au meilleur prix disponible suivant. Inversement, si vous êtes convaincu que le GBP/USD continuera de se déprécier et tombera en dessous de 1,3100, vous pouvez placer un ordre stop de vente à 1,3099.
Ordres stop loss
Les traders Forex utilisent ce type d’ordre pour contribuer à limiter leurs pertes lorsque les marchés des changes évoluent défavorablement. Si vous placez un stop loss 15 % en dessous du prix auquel vous avez acheté une devise, vous cherchez à limiter vos pertes à 15 %. Voici un exemple plus concret : supposons que vous ayez ouvert une position longue sur GBP/USD au prix de 1,3120. En plaçant le stop loss à 1,3100, les pertes maximales que vous pourriez potentiellement subir ne dépasseront pas 20 pips dans des conditions normales de marché. En cas de gap, de forte volatilité ou de liquidité insuffisante, le prix d’exécution peut toutefois être moins favorable, sauf si le courtier propose un stop garanti avec des frais spécifiques.
Ordre valable jusqu’à annulation (GTC)
Il s’agit davantage d’un délai de validité d’ordre que d’un type d’ordre, et il convient de l’utiliser avec prudence. Un ordre GTC n’a pas d’échéance spécifique, car il reste actif jusqu’à ce que le trader décide de l’annuler. Cependant, son nom est quelque peu trompeur, puisque les ordres GTC ne restent généralement pas actifs indéfiniment.
Les courtiers les configurent souvent eux-mêmes pour qu’ils expirent entre trente et quatre-vingt-dix jours après leur envoi par les traders. Cette pratique aide à éviter l’exécution soudaine d’ordres oubliés. Supposons que le GBP/USD se négocie actuellement à 1,3200 et que vous placiez un ordre d’achat valable jusqu’à annulation à 1,3150. Si le prix atteint 1,3150 avant que vous ne décidiez d’annuler l’ordre ou avant son expiration, le courtier l’exécutera.
Ordre stop suiveur
Il s’agit d’un ordre stop loss qui s’ajuste automatiquement lorsque le cours du marché évolue en votre faveur. Il est défini à une distance spécifique en pips ou en pourcentage en dessous du cours du marché pour une position longue, ou au-dessus du cours du marché pour une position courte. Lorsque le prix augmente pour une position longue, par exemple, le trailing stop loss augmente également, en conservant la même distance par rapport au nouveau sommet. Si le prix s’inverse ensuite, le trailing stop reste à son dernier niveau et, si le prix l’atteint, la position est clôturée. Cela vous permet de sécuriser vos profits tout en laissant une marge de manœuvre à votre transaction.
Plateformes logicielles des courtiers Forex
Le logiciel de trading sert de passerelle aux investisseurs vers les marchés des changes et fait partie des principaux éléments à prendre en compte au moment de choisir où trader. Les courtiers qui proposent une gamme diversifiée de plateformes de trading obtiennent généralement de bonnes notes lors des évaluations.
Pour un trader basé en France, il est utile de vérifier la disponibilité d’une interface en français, de rapports en euros, d’un historique exportable pour la déclaration fiscale et des documents réglementaires comme le document d’informations clés (DIC/KID) lorsque des CFD sont proposés.
Certaines plateformes de trading utilisent des logiciels propriétaires développés en interne, mais la plupart tendent à s’appuyer sur des plateformes créées par des tiers comme MetaQuotes. Quoi qu’il en soit, la compatibilité croisée est une fonctionnalité souhaitable, surtout si vous souhaitez suivre les marchés pendant vos déplacements.
Les fonctionnalités de la plateforme constituent un autre point d’intérêt majeur. Une bonne plateforme fournit aux utilisateurs suffisamment d’outils pour l’analyse technique et fondamentale, et offre une exécution rapide des ordres, permettant aux traders d’entrer et de sortir efficacement de leurs positions. À l’inverse, une interface encombrée et peu intuitive peut entraîner des erreurs coûteuses à l’entrée comme à la sortie.
Des plateformes comme eToro, par exemple, prennent en charge le copy trading, permettant aux utilisateurs moins expérimentés de suivre les performances d’investisseurs chevronnés et de copier leurs positions, même si les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs et que les pertes sont également reproduites. Les courtiers les mieux notés proposent un choix de plateformes de trading sur navigateur, autonomes et mobiles.
Les fonctionnalités varient d’une plateforme propriétaire à l’autre ; il est donc conseillé de les tester individuellement en ouvrant des comptes de démonstration. Cela vous donnera une bonne idée des fonctionnalités et des performances de chaque plateforme. Voici les plateformes de trading Forex tierces les plus largement utilisées.
MetaTrader 4 (MT4) est l’un des logiciels de trading les plus utilisés dans le Forex. Créé par MetaQuotes Software en 2005, MT4 est compatible avec plusieurs systèmes d’exploitation, dont Microsoft Windows, iOS et Android. Parmi les fonctionnalités de MT4 figurent des dizaines d’indicateurs techniques et d’objets graphiques, plus de mille symboles et un testeur de stratégie monothread.
MetaTrader 5 (MT5) est le successeur de MT4, lancé en 2010, qui offre des fonctionnalités supplémentaires telles que des types d’ordres supplémentaires, 38 indicateurs techniques, 39 objets graphiques et 21 périodes, ce qui permet une analyse détaillée. Bien que MT5 soit légèrement plus populaire parmi les traders expérimentés, son adoption est en croissance, de nombreux courtiers l’incluant désormais parmi leurs offres de plateformes tierces. Contrairement à MT4, qui est principalement destiné au trading de devises, MT5 fonctionne également avec d’autres instruments comme les options, les obligations, les actions et les contrats à terme. De plus, il dispose d’une fonctionnalité de profondeur de marché et d’un calendrier économique.
cTrader a été développée par la société chypriote Spotware Systems et se classe parmi les plateformes connues des traders Forex. La caractéristique la plus distinctive de la plateforme est qu’elle prend en charge le trading automatisé, mais elle comprend aussi plusieurs autres fonctionnalités notables. La plateforme cTrader offre une protection avancée des ordres, un calendrier économique, une profondeur de marché de niveau II, six types de graphiques et plus de cinquante indicateurs techniques préinstallés.
NinjaTrader est une plateforme de graphiques sophistiquée lancée en 2004. Développée aux États-Unis, la plateforme est historiquement plus utilisée par les traders basés en Amérique du Nord que par les traders particuliers français. NinjaTrader prend en charge de nombreuses fonctionnalités personnalisables, notamment divers outils de dessin et des centaines d’indicateurs. En revanche, peu de courtiers orientés vers le marché français travaillent avec NinjaTrader, et sa version de bureau historique est principalement compatible avec le système d’exploitation Microsoft Windows.
TradingView est une plateforme de graphiques et un réseau social très utilisés. Elle est devenue une ressource populaire pour des millions de traders dans le monde, offrant de nombreux outils d’analyse de marché sur diverses classes d’actifs, y compris le Forex. Lancée en 2011, il s’agit d’une plateforme web accessible via n’importe quel navigateur moderne, mais les utilisateurs peuvent également télécharger des applications dédiées pour iOS et Android. Les principales fonctionnalités de TradingView comprennent des capacités graphiques avancées avec des centaines d’indicateurs techniques et d’outils de dessin, une vaste communauté pour partager des idées, une fonctionnalité de simulation de trading et des données de marché en temps réel pour des milliers d’instruments financiers.
Commissions, frais et autres coûts associés
Les courtiers Forex facturent leurs services ; il est donc essentiel pour tout trader Forex de comprendre les différents coûts associés au trading de paires de devises. Pour comparer deux courtiers, raisonnez en coût total : spread, commission, financement overnight, frais de conversion, frais de retrait éventuels et frais d’inactivité. La section suivante présente les coûts les plus courants rencontrés lors du trading sur le marché des changes.
Le spread
Pour rester compétitifs, la plupart des courtiers Forex ont abandonné la pratique de facturer des commissions sur certains comptes et se rémunèrent plutôt grâce aux spreads intégrés. Le terme spread désigne la différence entre le cours acheteur et le cours vendeur. Il représente le coût intégré du courtier pour faciliter chaque transaction. Par exemple, si les cours acheteur et vendeur de la paire GBP/USD sont de 1,3115/1,3118, le spread sera de trois pips.
Les courtiers avec dealing desk utilisent souvent des spreads fixes ou plus stables, de sorte que les traders connaissent le coût de leurs positions à l’avance. Les spreads flexibles ou flottants sont courants chez les courtiers sans dealing desk et varient en fonction de la liquidité et de la volatilité du marché.
Les commissions
Les courtiers ECN offrent généralement des spreads plus serrés que les teneurs de marché, mais cela a un coût : leurs clients doivent payer des commissions fixes par transaction en plus du spread (le cas échéant). Les commissions aller-retour sont un autre élément à surveiller. Le courtier facture une commission fixe basée sur le volume que vous négociez. Par exemple, vous décidez de négocier la paire EUR/USD avec un compte standard, mais une commission de 2,50 € par lot (100 000 unités monétaires) s’applique. Le courtier vous facturera 2,50 € par jambe, c’est-à-dire à l’entrée et à la sortie, de sorte que vous paierez 5 € au total pour une position d’un seul lot.
Coûts de financement
Également appelés taux de rollover ou de swap, les frais de financement s’appliquent aux positions qui restent ouvertes pendant la nuit. La société de courtage les applique automatiquement aux comptes des traders lors du rollover, le week-end étant souvent pris en compte par un ajustement majoré un jour donné selon la politique du courtier. Les frais de financement dépendent généralement des différences de taux d’intérêt entre les deux devises de la paire, ainsi que des prix au comptant. Les conditions de marché peuvent parfois aussi les influencer. Sur un compte sans swap, ces coûts peuvent être remplacés par d’autres frais administratifs.
Frais de retrait
Certains courtiers peuvent imposer des frais nominaux lorsque vous demandez un retrait du solde disponible de votre compte. D’autres vous offrent un ou plusieurs retraits gratuits par mois, mais vous devrez payer des frais supplémentaires si vous dépassez le maximum mensuel autorisé. Pour un client français, le virement SEPA en euros est souvent l’option la plus simple à vérifier. Si vous ne savez pas si des frais de retrait ou de conversion s’appliquent chez le courtier choisi, vous pouvez vous renseigner auprès de l’équipe de support. De nombreux courtiers bien notés traitent les retraits sans frais supplémentaires.
Frais d’inactivité
Si votre compte reste inactif pendant une période donnée, généralement douze mois consécutifs, de nombreux courtiers commenceront à déduire des frais mensuels d’inactivité de votre solde disponible pour des raisons de maintenance. Les taux exacts varient d’un courtier Forex à l’autre et sont généralement indiqués dans les conditions générales et la grille tarifaire.
Pour un résident fiscal français, la fiscalité ne doit pas être négligée. Les gains et pertes issus du trading doivent être déclarés à l’administration fiscale française, et le traitement dépend de la nature des instruments, de votre situation et du caractère habituel ou non de l’activité. Un courtier étranger ne fournit pas toujours d’imprimé fiscal unique (IFU) adapté au système français, et les comptes ouverts à l’étranger peuvent devoir être déclarés au moyen des formulaires prévus à cet effet, comme le n° 3916/3916-bis selon les cas. Conservez donc vos relevés de transactions, vos historiques de dépôts et retraits, ainsi que les rapports annuels fournis par la plateforme.
Réglementation applicable aux courtiers Forex
L’un des premiers éléments à prendre en compte lors du choix d’un site de trading Forex est l’autorité qui le régule. Trader avec une société correctement régulée offre un cadre de protection de vos fonds contre l’insolvabilité du courtier. Les courtiers régulés respectent les normes rigoureuses des autorités financières, notamment la conservation des fonds des clients dans des comptes séparés.
En France, l’AMF surveille notamment la commercialisation des produits financiers et publie des mises en garde ainsi que des listes noires de sites non autorisés. L’ACPR, adossée à la Banque de France, tient le registre REGAFI, qui permet de vérifier si un établissement est autorisé à fournir des services financiers en France ou dans le cadre du passeport européen. Pour les CFD, le cadre européen impose aussi des avertissements de risque standardisés, l’affichage du pourcentage de comptes de particuliers perdants chez le fournisseur, une protection contre le solde négatif et des limites d’effet de levier pour les clients particuliers.
Ils doivent également satisfaire à certaines exigences minimales de capital pour opérer sur les marchés régulés. Les courtiers Forex les mieux classés sur BestBrokers.com sont analysés au regard des cadres réglementaires suivants, avec une priorité donnée à l’applicabilité pour les résidents français.
- En France, la surveillance du marché et de la commercialisation des produits financiers relève principalement de l’AMF, tandis que l’ACPR contrôle de nombreux établissements financiers et tient le registre REGAFI. Les courtiers établis dans l’Espace économique européen peuvent, sous conditions, proposer leurs services en France via le passeport européen prévu par MiFID II. Depuis le Brexit, un agrément de la FCA au Royaume-Uni ne suffit pas, à lui seul, à offrir les mêmes protections aux particuliers français.
- L’ASIC supervise le secteur financier australien et fait partie des autorités reconnues au niveau international. Sa réglementation peut constituer un indicateur de sérieux pour évaluer un groupe, mais elle n’est pas le cadre de protection de référence pour un client résidant en France. Si l’on vous propose d’ouvrir un compte auprès d’une entité australienne ou offshore, vérifiez précisément quelles protections s’appliquent : levier, protection contre le solde négatif, recours en cas de litige et mécanisme d’indemnisation.
- La Commodity Futures Trading Commission (CFTC) supervise les marchés dérivés aux États-Unis. Les règles américaines sont très spécifiques : les CFD y sont interdits, tandis que d’autres produits à effet de levier sont encadrés différemment. Cette autorité peut être utile pour comprendre la présence internationale d’un groupe, mais elle n’a pas vocation à protéger directement un client particulier français ouvrant un compte auprès d’une entité européenne.
- La Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) est chargée de superviser les courtiers et autres sociétés financières en Allemagne. Comme l’Allemagne fait partie de l’Espace économique européen, un courtier agréé en Allemagne peut, sous conditions, servir des clients français via le passeport européen. À l’inverse, une licence de la FCA seule ne relève plus du passeport européen depuis la sortie du Royaume-Uni de l’Union européenne.
- La Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) a été créée en 2001. Elle a réformé ses protocoles de régulation après l’adhésion de Chypre à l’Union européenne en 2004, afin de les aligner sur le cadre de la MiFID. Cela permet aux courtiers agréés par la CySEC de fournir leurs services dans tout l’Espace économique européen lorsqu’ils disposent du passeport approprié. Les courtiers régulés à Chypre doivent respecter des exigences de fonds propres et participent à un fonds de compensation des investisseurs pouvant indemniser chaque client éligible à hauteur de 20 000 € en cas de défaillance.
Sécurité des fonds et garanties financières
BestBrokers.com accorde la priorité à la sécurité des fonds de ses lecteurs, c’est pourquoi seuls des courtiers Forex agréés et correctement régulés sont recommandés. Les courtiers sélectionnés disposent de mesures adéquates pour protéger les clients et leurs fonds, notamment les suivantes :
- La protection contre le solde négatif est disponible chez tous les courtiers Forex régulés dans l’Union européenne qui permettent à leurs clients particuliers de trader des contrats sur différence (CFD) avec effet de levier. Elle vous protège contre le risque de perdre plus que le solde disponible de votre compte si le marché évolue à l’encontre de vos prévisions. Cette protection n’est toutefois disponible que pour les investisseurs particuliers. Les traders professionnels, ou les clients ayant volontairement demandé un statut professionnel, ne peuvent généralement pas en bénéficier.
- La ségrégation des fonds est obligatoire pour tous les courtiers Forex correctement régulés. En substance, cela signifie qu’ils conservent les fonds de leurs clients dans des comptes séparés de ceux utilisés pour leur capital opérationnel. Les clients disposent ainsi d’un niveau de protection supplémentaire si le courtier fait faillite. Les régulateurs financiers exigent généralement que les courtiers conservent les fonds de leurs clients auprès d’établissements bancaires solides. Les courtiers doivent également répondre à certaines exigences minimales de capital opérationnel pour obtenir leurs agréments. Cette ségrégation ne protège toutefois pas contre les pertes de marché liées à vos positions.
- Les régimes de compensation des investisseurs servent à protéger les clients particuliers et à leur accorder une indemnisation si les courtiers ne parviennent pas à restituer leur argent ou leurs actifs pour une raison ou une autre. Cela se produit le plus souvent lorsqu’ils rencontrent des difficultés financières ou deviennent insolvables. L’approche exacte varie selon les juridictions réglementaires. En France, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) peut intervenir selon le statut de l’établissement et la nature des avoirs concernés. Les courtiers agréés par la CySEC, par exemple, peuvent indemniser leurs traders éligibles jusqu’à 20 000 € chacun en cas de faillite. Ces dispositifs ne couvrent pas les pertes de trading, les appels de marge ou les pertes dues à une mauvaise stratégie.