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Les courtiers Forex avec comptes islamiques

Écrit par Zornitsa Stefanova
Zornitsa Stefanova est une analyste expérimentée en Forex et crypto. Elle couvre également divers sujets financiers tels que le trading d’actions et les investissements pour la retraite.
, | Traduit par Agnes Orieux
Agnes Orieux est une traductrice et rédactrice de l'anglais vers le français, avec une expérience dans les marchés financiers. Elle est la rédactrice principale de la version française de BestBrokers.com.
| Mis à jour : décembre 2, 2024

Vous cherchez des courtiers fiables qui opère en conformité avec les principes de la finance Charia ? Best Brokers vous présente une liste des sites de trading les mieux notés qui disposent de comptes islamiques. Le classement ci-dessous est basé sur une analyse de première main et des recherches minutieuses menées par notre équipe d’experts en interne. Les courtiers listés ci-dessous offrent tous des comptes sans swap avec des conditions de trading exceptionnelles, ce qui permet aux clients musulmans de tirer plus de valeur de leurs sessions de trading.

1Fusion Markets
Évaluation : 4,9 ⭐
74-89 % des comptes de détail perdent de l'argent
Top Noté
2FP Markets
Évaluation : 4,8 ⭐
73,85 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
3Pepperstone
Évaluation : 4,7 ⭐
75,5 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
4IC Markets
Évaluation : 4,6 ⭐
70,64 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
5AvaTrade
Évaluation : 4,4 ⭐
76 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
6Axi
Évaluation : 4,3 ⭐
La grande majorité des comptes de clients de détail perdent de l'argent
7eToro
Évaluation : 4,2 ⭐
51 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
8FxPro
Évaluation : 4,0 ⭐
74 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
9Admirals
Évaluation : 3,9 ⭐
73 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
10Tickmill
Évaluation : 3,7 ⭐
70 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent
11Vantage FX
Évaluation : 3,5 ⭐

Top 11 des courtiers avec comptes islamiques

  1. FP Markets est un site fiable pour les traders particuliers et professionnels à la recherche des meilleures conditions de trading disponibles. Régulé par des autorités de premier plan telles que l’ASIC, la CySEC et d’autres, FP Markets garantit un environnement de trading sûr et équitable, avec la possibilité pour les investisseurs particuliers d’utiliser des outils de sécurité supplémentaires tels que les régimes d’indemnisation des investisseurs et la protection contre les soldes négatifs.

    Selon leurs préférences de trading, les membres du courtier peuvent opter pour un compte Forex Standard ou Raw. De plus, ceux qui pratiquent la foi islamique et ne peuvent pas payer ou recevoir de swap (riba), peuvent ouvrir un compte islamique (sans swap) chez FP Markets.

    Bien que vous puissiez commencer votre parcours chez FP Markets avec un compte démo islamique, vous pouvez également passer en direct et utiliser votre compte sans swap pour négocier des paires Forex sur les plateformes MT4 ou MT5. Pour être éligible à un compte de trading sans swap avec le courtier, vous devez répondre à certains critères, que vous pouvez facilement trouver sur le site officiel de FP Markets. Ce type de compte de trading peut ne pas être disponible pour les résidents de certains pays.

    Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide d'argent en raison de l'effet de levier. 73,85 % des comptes des investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
  2. AvaTrade est un courtier en ligne de longue date, avec plus de 18 ans d’expérience dans la prestation de services de trading à bas prix. Cette société de courtage bien établie dessert plus de 400 000 clients dans le monde entier et dispose de licences délivrées par des régulateurs financiers de premier plan tels que la CySEC, la KNF et l’ASIC. Au-delà de son solide cadre réglementaire, AvaTrade offre des spreads compétitifs pour plus de 1 000 instruments financiers, du Forex aux actions, en passant par les obligations, les bons du Trésor et les matières premières.

    Le courtier s’adresse aux clients islamiques en leur proposant des comptes sans swap, qui leur permettent de maintenir des positions ouvertes jusqu’à cinq jours sans avoir à payer de frais de transaction. Les clients islamiques peuvent demander des comptes sans swap après avoir vérifié leur identité et approvisionné leur solde réel. AvaTrade prend un à deux jours ouvrables pour évaluer les demandes.

    Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 76 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
  3. Fusion Markets est un courtier discount de premier plan,  réputé pour ses conditions avantageuses, ses commissions inférieures à la moyenne et ses spreads serrés à partir de zéro pip. Licencié au Vanuatu, en Australie et aux Seychelles, le courtier propose plus de 250 instruments financiers et deux types de comptes principaux (Classique et Zéro). Des comptes MT4 et MT5 sans swap dans huit devises de base sont disponibles pour les clients islamiques éligibles.

    Les traders islamiques bénéficieront de spreads minimums de 1,4 pips, sans commissions et de la possibilité de négocier des micro-lots. Il n’y a aucune restriction de stratégie ou exigence de solde minimum pour les comptes sans swap chez Fusion Markets. Les clients éligibles peuvent effectuer des opérations de scalp, de couverture et de trading algorithmique. Les traders peuvent laisser leurs positions ouvertes jusqu’à sept jours sans encourir de frais overnight.

    Gleneagle Asset Management Limited (ABN 29 103 162 278), opérant sous le nom de Fusion Markets, est l'émetteur des produits Fusion Markets décrits dans cette communication. Le trading sur les produits Fusion Markets implique des gains potentiels ainsi que des risques de pertes qui peuvent largement dépasser le montant de votre dépôt initial et ne convient pas à tous les investisseurs. Vous devez lire attentivement tous les Termes de Service des Produits Financiers, la Déclaration de Produits (PDS) et le Guide des Services Financiers (disponibles sur notre site web), examiner votre propre situation financière, vos besoins et objectifs d'investissement dans ces produits Fusion Markets et obtenir des conseils financiers indépendants.
  4. Pepperstone est un courtier basé à Melbourne qui a une présence mondiale dans plus de 170 pays. Le courtier attire les traders avec des spreads ultra-serrés, une exécution rapide et fiable, et un cadre réglementaire solide. Le fait qu’il offre des prix hautement compétitifs pour plus de 1 200 marchés financiers augmente encore l’attrait de Pepperstone. Les clients peuvent passer des ordres via des plateformes de trading populaires comme MT5, MT4, cTrader et TradingView.

    Les traders dont les croyances religieuses les empêchent de payer ou de recevoir des intérêts peuvent commodément ouvrir des comptes islamiques sans commission. Les comptes sans swap chez Pepperstone offrent des spreads moyens de 0,77 pips et prennent en charge le trading en micro-lots. Ils sont disponibles en quatre devises de base sans restrictions de couverture ou de scalping.

    Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 75,5 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
  5. En activité depuis 2007, eToro gère le plus grand réseau de trading social et de copy trading au monde. Il s’adresse actuellement à une communauté mondiale de plus de 30 millions d’utilisateurs enregistrés, qui ont le choix entre 5 000 marchés négociables. Sa plateforme multi-actifs propriétaire permet de négocier à faible coût toutes les principales classes d’actifs, y compris le Forex, les actions, les indices, les matières premières et les crypto-monnaies.

    Le trading via la plateforme eToro est possible avec ou sans effet de levier. Les nouveaux clients d’eToro à la recherche d’options sans intérêt peuvent demander des comptes conformes à la Charia sans swaps ni frais de gestion de compte. Les clients intéressés doivent s’inscrire, vérifier leur identité et déposer au moins 1 000 dollars avant de faire la demande pour avoir un compte islamique sur eToro.

    Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 51 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
  6. Établi en 2009, Vantage est un courtier éprouvé qui dispose de tarifs compétitifs et transparents pour plus de 1 000 CFD. Le courtier, dont le siège est à Sydney, s’adresse à des clients de plus de 170 juridictions avec l’autorisation de l’ASIC, de la SFCA et de la VFSC. Les clients enregistrés peuvent négocier via MT5, MT4, TradingView ou ProTrader.

    Les clients négociant via des comptes sans swap peuvent choisir parmi une sélection plus limitée de marchés (+ de 500). Ils bénéficient d’une liquidité de niveau institutionnel fournie par des fournisseurs de liquidité de premier plan. D’après ce que nos informations, les traders avec des comptes sans swap peuvent les connecter uniquement à MetaTrader 4. Vantage offre des comptes Pro ECN, Raw ECN et Standard STP islamiques.

  7. Admirals est un courtier strictement réglementé, au service de clients dans le monde entier depuis plus de deux décennies. Les traders louent ce prestatire de services pour son vaste contenu pédagogique pour les investisseurs, ses tarifs compétitifs et ses outils robustes pour la gestion des risques. Le courtier conserve les fonds des clients dans des comptes séparés. Il offre une couverture d’assurance allant jusqu’à 100 000 € aux traders de détail inscrits via son entité réglementée par la CySEC.

    Les clients de cette maison de courtage renommée peuvent explorer plus de 4 000 produits CFD sur les devises, actions, indices, matières premières et actifs crypto. Les traders islamiques chez Admirals peuvent connecter leurs comptes sans swap à MT5. Ils bénéficieront de spreads serrés, d’une exécution quasi instantanée et de faibles frais d’administration sur les positions restant ouvertes plus de trois jours.

    Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 73 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
  8. Avec plus d’une décennie d’expérience sur le marché, Tickmill est renommé pour offrir des spreads ultra-serrés, des commissions inférieures à la moyenne et une exécution des ordres ultra-rapide. Ses licences émanant de la CySEC, la FCA et la FSCA renforcent la légitimité de ce courtier. Tickmill ne manque pas d’opportunités d’investissement et de trading, car son portefeuille comprend plus de 600 instruments financiers, dont plus de 60 paires de devises.

    Les clients de Tickmill peuvent améliorer leur expertise en trading avec un large éventail de matériaux pédagogiques, et notamment des tutoriels vidéo, des e-books, des infographies, des analyses de marché et des articles. Il offre des comptes conformes à la charia pour les clients de foi musulmane avec des frais administratifs compétitifs applicables après six jours sans frais.

    Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 70 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec Tickmill Europe Ltd. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
  9. Établi en 2007, IC Markets est devenu un courtier Forex de premier plan, qui dessert plus de 200 000 clients actifs dans le monde entier. Le courtier multi-réglementé attire les traders avertis avec un mélange de liquidité de premier ordre, un traitement des ordres supérieur et des spreads bruts. Sa sélection impressionnante de plus de 2 200 instruments financiers ajoute encore de l’attrait au courtier.

    MT5, MT4 et cTrader sont les plateforme disponibles pour les clients d’IC Markets. Le courtier propose des comptes Standard et Raw, ce qui permet aux clients musulmans de négocier sans intérêt sur les positions overnight. Les comptes islamiques offrent des spreads aussi bas que zéro pip et un effet de levier pouvant atteindre 1:1000 via l’entité du courtier licenciée aux Seychelles.

    Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre rapidement de l'argent en raison de l'effet de levier. 70,64 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
  10. 10. Axi

    Axi est un courtier Forex à faible coût, réglementé au Royaume-Uni, en Australie et à Chypre. La marque multi-licences s’est imposée comme un leader mondial dévoué à fournir des spreads et une exécution des ordres supérieurs, associés à un service client de premier ordre. Elle offre des prix transparents pour plus de 220 produits financiers, complétés par une gamme complète de ressources pédagogiquess et de recherche de marché.

    Le courtier accepte les dépôts et retraits sans frais avec des méthodes de paiement de confiance comme Mastercard, Neteller et Visa. Le financement de votre compte islamique est également possible via des virements bancaires standard. Les traders sans swap ont accès à plus de 140 instruments, y compris des devises, des matières premières et des indices boursiers.

    Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. La grande majorité des comptes de clients de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
  11. 11. FxPro

    Établi en 2006, FxPro est un courtier en ligne de confiance qui dispose d’une exécution des ordres fluide et des conditions de trading très favorables à plus de 7,8 millions de clients dans le monde. Le courtier opère sous la supervision réglementaire de la CySEC, la SCB, la FCA et la FSCA. Il facilite le trading avec plus de 2 000 instruments financiers, y compris 70 paires de devises, actions, futures, matières premières, crypto-monnaies et indices.

    Les traders peuvent passer des ordres via MT4, MT5, cTrader ou la plateforme de trading propriétaire du courtier. Chaque client peut avoir jusqu’à cinq comptes de trading en direct. Des comptes islamiques sont également disponibles pour les clients qui souhaitent négocier sans payer ni recevoir d’intérêts. Les traders doivent envoyer un e-mail à la division back-office de FxPro pour demander des comptes sans swap.

    Faites du trading de manière responsable. Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 74 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Comparaison exhaustive des 11 meilleurs courtiers Forex avec comptes islamiques

Courtier ForexDépôt minimumDevises prises en chargeÉcartCommissionFrais administratifsScalpingCouverturePlateformesDisponibilitéÉvaluation Trust Pilot
1. Fusion Markets0 $AUD, CAD, EUR, GBP, JPY, THB, SGD, USD0,9 pips Classic ; 0,0 pip Zero0 $ compte Classic, 4,50 $ par aller-retour sur le compte Zero50 $ tous les 7 jours (peut varier en fonction de la paire de devises)OuiOuiMetaTrader4, MetaTrader5, DupliTrade, Fusion+ Copy TradeTous les pays pris en charge4,9 ⭐
2. FP Markets50 $ (100 AU$)1,0 pips Standard ; 0,0 pip Raw0 $ sur compte standard ; 6 $ par lot sur compte proOuiMetaTrader4, MetaTrader5, WebTrader, IRESS4,8 ⭐
3. Pepperstone0 $AUD, EUR, GBP, USDÀ partir de 0,0 pip (compte Razor), 1 pip (compte Standard)0 $ (compte Standard), 7 $ par aller-retour (compte Razor)100 $ de frais d'administration pour les transactions ouvertes plus de 5 joursOuiOuiTradingView, MT5, MT4, cTraderAlbanie, Bangladesh, Burkina Faso, Bahreïn, Brunei, Brunei Darussalam, Algérie, Égypte, Indonésie, Jordanie, Kirghizistan, Koweït, Maroc, Mauritanie, Maldives, Malaisie, Niger, Oman, Pakistan, Qatar, Sierra Leone, Turquie, Ouzbékistan et Kosovo.4,7 ⭐
4. IC Markets200 $USD, AUD, EUR, GBP, SGD, NZD, JPY, CHF, HKD, CAD0,8 pips (Standard), 0,0 pip (comptes Raw)0 $ (Standard MT); 6 $ aller-retour sur Raw cTrader; 7 $ aller-retour sur Raw MT2 $ - 9 $ par lot (varie selon la paire de devises)OuiOuiMetaTrader4, MetaTrader5, cTrader, ZuluTradeTous les pays pris en charge4,6 ⭐
5. AvaTrade100 $USD, CHF, EUR, GBPÀ partir de 0,9 pips (particulier), 0,6 pips (pro)0 $Frais facturés après avoir maintenu les positions ouvertes pendant plus de 5 jours (montant non spécifié)OuiOuiMetaTrader4, MetaTrader5, WebTrader, AvaTadeGO, AvaSocialTous les pays pris en charge4,4 ⭐
6. Axi0 $EUR, USD, PLNÀ partir de 0,0 pip (comptes Elite et Pro), 0,9 pips (compte Standard)0 $ sur compte Standard ; 7 $ aller-retour sur compte Pro7,5 $ - 10 $ par lot sur les principales paires de devises après maintien de positions ouvertes pendant plus de 5 joursOuiOuiMT4 Desktop, MT4 WebTrader, Axi MobileTous les pays pris en charge4,3 ⭐
7. eToro50 $ ou 100 $ selon le pays (10 $ pour le Royaume-Uni)USD1 pip0 $10 $ - 20 $ facturés après avoir maintenu une position pendant plus de 7 jours (le montant varie en fonction de la paire de devises)NonOuieToro Investing, eToro App, TradingView, eToro CopyTraderTous les pays pris en charge4,2 ⭐
8. FxPro100 $USD, EUR, GBP, AUD, CHF, JPY, PLN0,0 pip (Raw, Elite), 1,2 pips (Standard)0 $ sur le compte Standard ; 3,5 $ par côté sur les comptes Raw+ et EliteNon spécifiéOuiOuiMT4, MT5, cTrader, FxPro Edge (propriétaire)Tous les pays pris en charge4,0 ⭐
9. Admirals100 $ (1 $ pour le compte Invest MT5)EUR, GBP, USD, CHF, BGN, CZK, HRK, HUF, PLN, RONÀ partir de 0,0 pips (Comptes Invest et Zero), 0,5 pips (Comptes Trade)3 $ par lotAprès avoir conservé la position pendant plus de 3 jours, des frais de 10 $ sont appliqués le jour de départ ; 7 $ par lot (EUR/USD)OuiOuiMT4, MT5, WebTrader, MT Supreme Edition, StereoTraderTous les pays pris en charge3,9 ⭐
10. Tickmill100 $USD, EUR, GBP, PLN, CHFÀ partir de 0,0 pips (Compte Raw), 1,6 pips (Compte Classic)0 $ sur les comptes Classic; 3 $ par côté sur les comptes Raw10 $ par lot après avoir maintenu une position ouverte pendant plus de 3 jours (les frais peuvent varier selon la paire de devises)OuiOuiMT4, MT5, WebTrader, ZuluTradeTous les pays pris en charge3,7 ⭐
11. Vantage FX50 $USD, GBP, EUR, NZD, SGD, JPY, CAD, HKD1,1 pips sur le compte Standard ; 0,0 pip sur les comptes Raw, Cent et Pro3 $ par côté sur le compte Raw ; 1,50 $ par côté sur le compte ProVarie en fonction des taux des fournisseurs de liquiditéOuiOuiMetaTrader 4, MetaTrader 5, ProTrader, TradingView, Copy TradingTous les pays pris en charge3,5 ⭐

Les meilleurs courtiers Forex avec comptes islamiques classés par score Trustpilot

Qu’est-ce qu’un compte islamique ?

La finance islamique adhère à un ensemble de principes religieux connus sous le nom de loi de la Charia. La Charia interdit des activités comme le fait de facturer ou de payer des intérêts (riba), les jeux de hasard (maisir), et de s’engager dans des transactions financières comme la vente à découvert qui impliquent une incertitude excessive (gharar). Riba, maisir et gharar sont tous « haram », c’est-à-dire inacceptables, selon la loi islamique.

Les traders négociant des dérivés comme les contrats pour différence gagnent ou paient normalement des intérêts sur des positions à effet de levier qui restent ouvertes du jour au lendemain. Les courtiers Forex paient ou facturent des frais de swap lorsqu’ils maintiennent les positions des clients après le point de renouvellement quotidien. Cette pratique pourrait s’avérer problématique pour les clients musulmans car les swaps sont une forme d’usure ou d’intérêt, selon les principes de la Charia.

Pour contourner ce problème, de nombreux courtiers répondent aux besoins des clients musulmans et proposent des comptes islamiques qui n’entraînent pas de frais de swap sur les positions overnight (du jour au lendemain). Les courtiers compensent l’absence de taux d’intérêt en facturant des frais administratifs et des commissions fixes par position détenue d’un jour à l’autre. Les comptes conformes à la Charia permettent ainsi aux clients musulmans de s’engager dans des activités de trading sans compromettre leurs convictions religieuses.

Les coûts associés aux comptes islamiques

Les comptes islamiques facilitent le trading sans intérêts, mais des frais alternatifs sont mis en place pour compenser l’absence de swaps. Les comptes islamiques engendrent des frais administratifs fixes sur les positions détenues au-delà de la clôture quotidienne du marché. Dans certains cas, les courtiers peuvent également élargir légèrement leurs spreads pour répondre aux exigences de la finance islamique. Dans le trading Forex, le montant des frais administratifs dépend du volume de trading et de la catégorie de la paire de devises (majeure, mineure, etc.).

Il y a généralement une période de grâce de plusieurs jours ouvrables avant que vos positions overnight ne commencent à générer des frais administratifs. De nombreux courtiers ajustent leurs frais administratifs selon les jours pour compenser les coûts de détention accrus pendant les week-ends. Les frais de détention des positions Forex overnight triplent le mercredi, tandis que ceux des indices triplent le vendredi. En d’autres termes, le mercredi et le vendredi comptent chacun pour trois jours, ce qui entraîne des frais administratifs trois fois plus élevés.

Les traders subissent des dépenses supplémentaires à travers les spreads, qui représentent la différence entre les prix de vente et d’achat. Des commissions par lot et par côté s’appliquent également dans certains cas. Les clients musulmans peuvent être soumis à des frais d’inactivité mensuels si leurs comptes islamiques restent inactifs pendant une période de un à douze mois, selon le courtier. Les traders islamiques bénéficient généralement de dépôts sans frais, mais les retraits en dessous d’un certain seuil peuvent entraîner des frais de traitement supplémentaires chez certains courtiers. Des frais de conversion de devises sont également en place chaque fois que les traders effectuent des transactions dans des devises autres que la devise de leur compte de base.

Les restrictions du marché avec les comptes islamiques

Bien que les comptes islamiques offrent à peu près les mêmes conditions de trading que les comptes standards, les clients musulmans ont souvent accès à une sélection plus limitée de marchés négociables. Les courtiers conformes à la charia retirent intentionnellement certains produits « haram » des comptes islamiques pour rester conformes aux principes de la finance islamique.

  1. Obligations, contrats à terme standardisés et contrats à terme de gré à gré

    Les clients ne peuvent généralement pas conclure de contrats à terme standardisés ou de gré à gré lorsqu’ils négocient via des comptes sans swap. Ces produits sont hautement spéculatifs, impliquent un risque excessif et dans ce cas, les traders ne détiennent pas les actifs sous-jacents. De nombreux érudits islamiques soutiennent que ces caractéristiques sont contraires aux principes de la finance charia. Il en va de même pour les titres de créance comme les obligations conventionnelles, qui impliquent de tirer profit des intérêts et sont donc largement inaccessibles aux clients musulmans.

  2. Paires de devises exotiques

    Certains courtiers imposent également des restrictions sur la négociation de certaines paires exotiques via des comptes islamiques. Les devises exotiques des économies en développement sont associées à des taux d’intérêt plus élevés pratiqués par les banques centrales. Il ne serait pas rentable pour les courtiers de proposer ces paires de devises aux traders sans swap.

  3. Spread betting

    Le spread betting (paris sur le spread) est une autre activité interdite selon la charia car cela implique une spéculation à court terme sur les mouvements futurs des cours sans posséder les actifs sous-jacents. La pratique ressemble beaucoup aux jeux d’argent (maisir) et implique un risque excessif (gharar) car une partie risque littéralement de l’argent sur un résultat incertain en espérant tirer profit aux dépens de l’autre partie.

Trading de matières premières avec des comptes islamiques

S’engager dans le trading de matières premières est une activité permise (halal), à condition que certaines conditions soient remplies. Par exemple, les transactions impliquant des matières premières tangibles comme l’argent ou l’or doivent être soutenues par des métaux précieux physiques pour se conformer aux principes de la Charia. Les transactions doivent se produire immédiatement avec un transfert immédiat de fonds de l’acheteur au vendeur ou vice versa.

Pour approfondir davantage, les traders musulmans autorisent leurs courtiers à acheter une quantité spécifique de métaux précieux et à déduire la somme correspondante de leur solde disponible. Comme pour le trading Forex, les courtiers conformes à la Charia ne peuvent pas facturer de frais de report sur les positions de matières premières détenues pendant la nuit. Il est interdit de vendre des matières premières différées contre des prix différés dans le trading islamique.

Critères et processus de demande pour ouvrir un compte islamique

Certains courtiers limitent la disponibilité des comptes sans swap aux clients des pays à population majoritairement musulmane, mais ce n’est pas toujours le cas. C’est le cas de notre troisième choix, Pepperstone, où les comptes sans swap ne sont disponibles que pour les clients du Maroc, d’Égypte, d’Algérie, de Malaisie, du Koweït, de Turquie et du Qatar, entre autres pays. Nous vous recommandons de contacter le service client pour savoir si votre courtier choisi impose des restrictions de pays sur les comptes islamiques.

Vous devez vous enregistrer et créer un compte de trading réel en remplissant le formulaire avec vos informations personnelles et résidentielles. L’étape suivante du processus consiste à vérifier votre identité en soumettant des documents pertinents comme des photos d’un document officiel, un justificatif de domicile, un relevé bancaire et une carte de crédit/débit (recto et verso).

Une fois que vous avez confirmé que vous êtes la personne que vous prétendez être, vous devez ajouter des fonds à votre solde. Seuls les clients avec des comptes vérifiés et financés sont éligibles pour une demande dans la plupart des cas. Les demandeurs doivent également fournir une preuve de foi si leurs documents d’identité n’indiquent pas expressément leur affiliation religieuse.

La plupart des courtiers conformes à la charia demandent des lettres officielles des dirigeants de la mosquée (imams) ou d’autres représentants religieux comme preuve de foi. Sinon, tout le monde demanderait des comptes islamiques pour bénéficier du trading sans intérêt. Les clients musulmans doivent allouer quelques jours ouvrables pour que le département concerné du courtier évalue leurs demandes.

Avantages et inconvénients du trading avec un compte islamique

Principaux avantages

  • L'un des avantages des comptes islamiques est que les traders musulmans peuvent accéder aux marchés financiers sans compromettre leurs principes religieux.
  • Un autre avantage évident des comptes islamiques est l'absence de frais de swap pour les positions maintenues après la fermeture des marchés.
  • Les traders musulmans peuvent détenir des positions à long terme sans payer d'intérêts quotidiens, ce qui peut potentiellement réduire leurs frais de trading globaux. Des frais administratifs sont en place pour compenser. Ceux-ci sont souvent moins coûteux que d'avoir des swaps négatifs déduits de votre solde.

Principaux inconvénients

  • Des spreads plus larges sont un inconvénient potentiel associé au trading via des comptes islamiques. Les courtiers intègrent souvent des spreads plus importants dans leurs prix bid-ask pour compenser l'absence de frais de swap, qui représentent une part substantielle de leurs revenus.
  • Certaines courtiers en ligne facturent des commissions fixes par transaction en plus de leurs spreads, augmentant ainsi encore les coûts de trading pour leurs clients. Nous vous recommandons de vérifier cela à l'avance pour éviter les mauvaises surprises par la suite. Les courtiers présentés sur cette page ont tous des structures de prix transparentes, permettant aux clients de déterminer les coûts qu'ils peuvent anticiper.
  • Alors que les courtiers facturent des frais administratifs à la place des swaps négatifs, les comptes islamiques n'offrent aucune alternative aux swaps positifs. Les clients musulmans ne peuvent pas gagner d'intérêts sur leurs positions overnight, ce qui les met légèrement en désavantage malgré le respect de leurs croyances religieuses. Pour conclure, les comptes islamiques offrent généralement une gamme plus limitée d'instruments financiers, ce qui réduit les opportunités de trading pour les clients musulmans.
Écrit par Z. Stefanova | Traduit par Agnes Orieux